互联网金融协会获批成立（互联网金融历史）

本文导读目录：

1、互联网金融协会获批成立

2、互联网金融历史

3、互联网金融发展

4、互联网金融发展前景

5、互联网金融发展前景_1

互联网金融协会获批成立

互联网金融协会获批成立：如何对炙手可热的互联网金融进行监管，已经成了业界头疼的话题之一。自律可能仍是未来互联网金融监管中重要的原则之一。

据介绍，中国互联网金融协会是央行的一级协会，较此前央行下属中国支付清算协会成立的互联网金融专业委员会级别更高。值得注意的是，该协会还邀请了基金公司等传统金融业机构加入，覆盖面很广。据知情人士介绍，该协会的成立大会或将在6月份举行。

3月下旬，央行条法司已经发函给多家知名的互联网金融机构，邀请其担任中国互联网金融协会发起人。组建全国性的行业协会，在政府的指导下，充分发挥行业自律作用，是当前互联网金融领域的重要任务。

据知情人士透露，成立中国互联网金融协会是央行此前设立的互联网监管五个原则之一，旨在充分发挥行业自律管理作用，推动形成统一的行业服务标准和规则。

对于互联网金融的监管原则，央行还明确了互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度；互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求；切实维护消费者的合法权益；维护公平竞争的市场秩序。

此外，由央行牵头，包括银监会、证监会、保监会、工信部等多个部委正在制定互联网金融的相关监管办法。据了解，央行条法司也已召集了腾讯、阿里等相关互联网金融企业进行座谈，听取意见。

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互联网金融历史

互联网金融历史：互联网金融早在1995年就以润物细无声的方式进入了我们的生活，如招商银行的网上银行、易保在线的网络投保等。

但是直到今天为止，互联网金融还多数只是金融行业的互联网化。前些日子一直在谈论两个词，即金融的互联网化与互联网的金融化。顾名思义，金融的互联网化就是将金融业务通过互联网来完成，互联网的金融化就是互联网企业为平台的商户提供更多的增值服务如投融资服务，从本质意义上来说，这些都不是互联网金融的实质。但是无论是金融的互联网化或互联网的金融化都是这个时代的进步。

金融的互联网化或互联网的金融化有多种形态，根据我的理解主要有以下几种：

1、第三方金融产品销售渠道模式。这个模式主要是第三方平台在互联网上建设了金融产品超市或理财产品超市的网络平台，用户可以在网络上进行比价选择，以数米基金网、好买基金网为代表。前期火热的“余额宝”其实也属于第三方金融产品销售渠道模式。

2、自营商城模式，也就是金融的互联网化。现在各大银行都在不遗余力地拓展电子银行业务。可以预计在10年内，繁华闹市中“银行多过米店”的现象将显著减少，自助银行将越来越多，银行将会出现社区化、楼宇化(即银行将会更多出现在写字楼、居民楼)、平民化的现象。

在自营商城形式中，有两个具有代表性的机构，其一是平安集团的陆金所，它已不是单纯的自营商城了，已经开始了资产证券化，主要是信贷资产证券化的尝试。另外一个是阿里小贷，也是大家所说的阿里金融，从某种意义上来说，它可能是中国第一家真正的网络银行。

3、电商供应链金融模式，也就是互联网的金融化。此类模式以敦煌网与建行、金银岛与中行的合作为代表。在这种模式下，电商企业为银行提供了便捷的信息流监管方案，再加上部分电商平台提供的第三方担保，因此金融机构通过数据分析可以批量进行客户分析、评估与放贷，将原来的散单业务变成批量业务。这些平台的优势在于积累了大量的客户数据，也就是现在流行的大数据分析。

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互联网金融发展

互联网金融发展：当前，关于互联网金融问题的讨论非常热烈，各种论坛人满为患，各路专家众说纷纭。互联网金融还处于发展的初期，进行全面的评价还为时尚早。

互联网金融的发展出现了多种模式。前已述及，广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式，而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。

其中，传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务等传统金融业务的模式；第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签约的第三方支付平台以解除买卖双方的信息不对称问题而为双方提供支付服务的模式；大数据金融模式指的是依托电子商务交易产生的海量的、非结构化的数据，通过专业化的数据挖掘和分析，为资金需求者提供资金融通服务的模式；P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷的模式；众筹模式指的是资金需求者在互联网上展示创意和项目，并提供回报、募集资金的模式；第三方金融服务平台模式指的是建立第三方金融服务平台销售金融产品或为销售金融产品提供服务的模式。

互联网金融模式不断得到创新和丰富。在上述互联网金融涵盖的模式范畴内，近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面：一是在银行开展网络借贷业务方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P网络借贷方面。

首先，在银行开展的网络借贷业务方面，银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、网上发放”内容，经由“银行+电子商务平台”内容，而创新发展出了“银行自建电子商务平台”内容。

其次，在第三方支付方面，也由独立的第三方支付、有担保的第三方支付等内容，而创新发展出了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。

第三，在P2P网络借贷方面，则由纯粹提供信息中介服务平台的内容，创新发展出了P2P平台跟担保机构合作、线上与线下结合以及债权转让等内容。

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互联网金融发展前景

互联网金融发展前景：互联网金融即基于互联网技术的金融业务。互联网技术不仅改善了金融业务发展的基础环境，同时也衍生出了新的金融服务方式，引起金融生态和资源配置方式的变化，从而也带来一系列风险与控制的新课题。

互联网金融不仅作为一种金融手段，互联网金融发展前景也作为一种新金融业态，其迅速发展引起信用体系的重构，也带来了一系列宏观管理的课题。（彩云红期货今日推荐：期货一手是多少）

金融风险产生和扩散的新机制。互联网金融既有风险抑制因素，又有风险增强因素。

首先基于互联网的金融对技术平台的高度依赖，实现了财富的货币化和货币的数字化。财富所有权以数字认证方式存在。因此，技术风险或IT系统的风险将成为最重要的风险之一。

其次网络化的彼此关联的价值体系，既增强了各经济主体、各产品和服务之间的依存性，也使风险传递扩散变得十分便利，风险规模呈几何级数扩大。

三是网络化平台直接融资并未根本解决信息不对称问题，平台是信用中性的，金融欺诈者也可以利用平台制造虚假信息误导金融消费者，形成欺诈风险。

四是支付体系的风险问题日益突出。

五是反洗钱识别困难加大。当然，互联网金融也存在风险抑制的内在机制。比如大数据分析增强征信评级的有效性，增强风险研判和欺诈识别的及时性。同时也会增强系统性风险预测的准确性，有利于防范风险。信用体系重构后，改善了信息透明度条件，增强经济主体的相互关联依存，合作共赢局面也对应风险共担责任，有利于形成新的风险约束关系并实质性地增强信用。这些问题要根据具体项目的实际需要作出风险评价和控制的安排，目前这方面的研究有待加强。（彩云红期货今日推荐：国债期货一手多少钱）

互联网货币及其宏观影响。货币的本质是信用，而信用对应于兑现债务的承诺。因此，债务创造货币。在金融市场发育的格局下，不断创造的货币供给一方面促进需求引起经济规模的扩大，另一方面又被不断通过财富货币化、资产的价格上升所吸收，形成国民经济的货币循环。债务关系又事实发挥着货币的功能，扩大着整个国民经济的信用。在互联网金融的背景下，债务关系进一步复杂化，许多通过网络建立的合作协议，包含着兑现权利和义务，实质上就是一种债权债务的契约，但无法计量入现行的货币流通数量之中。在网络社区中共同认可的交易媒介，即网络货币，如Q币、比特币等等，事实上成为网络服务供求的支付手段，同时在网络社区成员中也有价值贮藏的功能，而且一开始就具备价值尺度的属性，有的甚至和本位币（人民币或美元）可以兑换，有的虽然不能兑换，但都符合作为货币的一般定义。这种由于网络信用支持的货币，对宏观的货币流通将产生何种影响？数字货币减少对M0的依赖，影响到M0的计量；虚拟货币调节着服务的供求，影响着M1、M2的真实计量。互联网金融中的大量交易协议，事实上也发挥着广义货币的功能，从而影响广义货币的计量。从而都对宏观金融政策效果产生影响。对这些影响的深入分析，有助于宏观经济预测和调控的科学性。

互联网金融发展前景之互联网金融与资源配置效率。总体看，互联网金融的发展有助于提高金融资源配置的效率，从而优化整个国民经济资源配置。在金融业态的发展过程中，市场竞争驱使服务指向边际成本较低和消费者价值剩余较高的方向。金融互联网降低了金融消费者享受金融服务的成本，提高了享受服务的效用。互联网大量节省中间环节形成直连直通，有利于降低金融交易成本，让直接交易双方分享更多价值，由于融资渠道更加多元，对投融资者的发掘更加充分，货币流动速度加快，有利于提高金融资产的效率。更重要的是：互联网金融引起的合作共赢、协同共享经济的形成有利于资源的有效利用，有利于专业化分工效率的提升。互联网平台聚合大量小规模的金融消费者所形成的规模经济，降低了分散服务的总成本，互联网平台引起的混业经营扩大，实现以客户为中心的多元化服务，提升了范围经济。事物都有两面性。互联网金融的发展，也带来一些新问题。一是网络投资的规模越来越大，技术改造越来越频繁，国民经济中附加的信息设施成本越来越高。二是信息处理量越来越大，但信息产出量也越来越大，信息化使世界变得清晰的同时，信息的爆炸式增长，又形成巨大的干扰，使世界日益混沌。三是信息干扰越来越严重，信息安全越来越艰巨，对冲干扰和防范安全的成本越来越高，社会日益不堪其负。（彩云红期货今日推荐：期货开户需要多少钱）

互联网金融发展前景之大数据金融分析和高频交易的市场影响。作为互联网时代交易决策手段的高频交易，是否会放大金融波动，加剧金融风险？这个问题尚无定论。美国证监部门要提出更严格的监管措施，以避免高频交易对资本市场波动的放大作用，但问题是放大的机制是什么，如何有针对性地提出监管措施？一种观点认为，高频交易并不会放大风险波动。在价格偏离基本面且存在套利机会时，高频交易者将迅速反应，大量的套利行为使市场价格回归基本面。有人看多，有人看空，有人看长，有人看短，有人偏好风险，有人谨慎行为，最终有人挣钱，有人亏钱是真正的金融市场形态。

互联网金融发展前景之金融创新与金融监管的难题。互联网金融改变了金融业态，模糊了金融企业的界限，增加了许多风险因素，如何实行有效监管，使之既能鼓励基于互联网的金融创新又可防范系统性区域性的金融风险，有效保障金融消费者的权益？（彩云红期货今日推荐：互联网金融概念股）

互联网金融既然是一种金融活动，必须按金融活动的要求进行风险管理。既然是金融创新活动，就离不开金融活动的本质能力。这种本质能力就是信用。金融机构的信用来源，一是资本实力，即一旦产生风险，其资本抵补能力；二是专业能力，即风险管理和控制的能力；三是客户关系，即长期形成的客户信任；四是产品和服务对接需求的能力。金融企业借助互联网可以拓展这些能力，而互联网企业要拓展金融服务，如果涉及到价值跨时空转移和流动性变换过程中的风险责任，也必须建立起这些能力。目前互联网企业在金融领域的涉足，多是从自身不承担市场风险和信用风险的第三方支付和不承担风险转移责任的信息服务平台入手的，在建立起风险控制能力的情况下，逐步涉足承担相应风险责任的领域。

互联网金融发展前景_1

互联网金融发展前景：互联网金融即基于互联网技术的金融业务。互联网技术不仅改善了金融业务发展的基础环境，同时也衍生出了新的金融服务方式，引起金融生态和资源配置方式的变化，从而也带来一系列风险与控制的新课题。

关于互联网金融包括哪些业务板块，理解角度不同，说法也不一样。本文讨论的互联网金融并不是一个严格的学术概念，它是从商业角度描述在互联网环境下的金融业务模式。因此它不等同于“互联网+金融”，也不等同于金融的互联网化，更不是指互联网产业的金融活动，它是一种新的金融业态。

互联网金融就是一头堵在风口的猪，想不飞都困难，但另一个数据却反应了互联网金融面临的另一个问题。

据数据，自去年初截至今年4月30日，问题平台共615家，占调查总数量2508家的24.5%。将近四分之一的平台出现问题，说明这个行业风险性已经趋于失衡，用户在关注收益的同时，对于风险的把控应该提到第一位了。

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