资产证券化信托(投资新选择)

什么是资产证券化信托

资产证券化信托，简称ABS Trust，是一种将固定收益类金融资产转变为可交易的有价证券的投资工具。这些金融资产可以包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡债务等。

如何运作

在一个典型的ABS Trust中，借款人会向银行或其他金融机构申请贷款。然后这个机构将这些贷款打包成一种新的投资产品——ABS（Asset-Backed Securities），也就是由支持它们的固定收益类金融资产所发行出来的优先股权和次级股权。ABS Trust通常会选择与赋予“AA”及以上评级标准（即受欢迎并且较安全）的独立评级公司合作，他们对于此种循环结构性产品是否能够按时归还本息进行综合分析，并给出相应等级。

主要优点有哪些

分散化风险：Abs Trust可以集中大量不同类型、来源和地区的高零售品质量无抵押/抵押贷款，从而降低投资者的风险。这种分散化风险的机制使得一旦某一贷款转让不良，仅仅对整个ABS Trust产生相对较小的影响。

高市场流动性：Abs Trust将负债与权益之间进行结构化拆分后生成了一系列有各自不同偏好要求、交易量大且常年活跃度高的证券产品。相比之下，其他私募基金或直接参与某些债券或股票也许需要较长时间才能收回本息。

多样化安排：Abs Trust可以灵活地设计其架构，通过借入部分无需抵押品应付短期支出及向外界融入公开发行ABS以规避极端情况等方式，最终完成资本结构及投资组合优化目标。

适合哪类人群

凭据过往经验来看Abs Trust比较适合那些在寻找平衡和可持续性方面更加注重安全感的投资人群。尽管它们给予客户一个足够弹性并且多方面保障利益回报率（IR）的投资方案，但并不意味着每个人都适合。由于某些投资者可能必须满足特定准入要求，而Abs Trust本身需要基于复杂结构化方式进行拆解再组装形成产品方案，所以在选择这种方式前一定要咨询专业服务机构或法律顾问。

总结

Abs Trust可以为您提供一种全新的财务安排思路，并且比较符合高净值人士量身定制的理财目标。与此同时，在政府部门、私营领域及海外市场发行和流通性日益提升下，它也将持续表现强劲。

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