互联网金融对商业银行的冲击（互联网金融对银行的冲击）
本文导读目录：
1、互联网金融对商业银行的冲击
2、互联网金融对银行的冲击
3、互联网金融峰会
4、互联网金融工作委员会
互联网金融对商业银行的冲击
如果说，加入WTO没有给商业银行带来大的外部冲击的话，那么，互联网金融则会从内部倒逼商业银行改革。正如马云所言，“如果银行不改变，我们就改变银行”。这就是互联网金融对商业银行的冲击。
可以说，互联网金融不仅在渠道上影响商业银行的产品和服务，而且变革着银行的融资渠道，给商业银行注入了新鲜血液。互联网与金融的高度融合，适应了当前信息技术发展的趋势，有利于促进金融改革和发展，互联网金融对商业银行的冲击对商业银行而言，其影响有冲击的一面，也有促进的一面：
一、弱化商业银行的支付功能
互联网金融打破了时间和空间的限制，相当程度上影响商业银行的支付中介地位。目前，支付宝、财付通和快钱等能够为客户提供转账汇款、代购机票与火车票、信用卡还款、代缴燃气、水、电费与保险等结算和支付业务，并已经占有相当的份额，对商业银行形成了明显的替代效应。随着互联网和电子商务的发展，第三方支付平台交易量和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付俨然成为一个庞大的金融产业，互联网金融对商业银行的冲击进一步弱化商业银行的支付功能。
二、加速商业银行的金融脱媒
金融脱媒使资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。在传统金融业务往来中，主要由银行充当资金中介。在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供了金融搜索平台，充当了资金信息中介的角色，这将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化。
三、互补商业银行的信贷业务
基于对企业审核要求的限定和规避风险等原因，小微企业往往难以获得商业银行的贷款支持。而互联网金融凭借数据信息的优势，可以直接向供应链、小微企业提供贷款支持。例如，专注于小微企业融资服务的阿里小贷，开发了订单贷款、信用贷款等微贷产品，客户从申请贷款到贷款审批、获贷、支用以及还贷，整个环节完全在线上完成，零人工参与。商户申请时间只要3分钟，贷款到账只要1秒钟。截至2014年10月，已累计为超过80万家的中小企业提供融资服务，贷款总额超过2000亿。与此同时，受益于对消费者行为与偏好的精确把握，阿里小贷的不良率略低于商业银行的平均水平。互联网金融把排除在传统银行体系之外的客户串联了起来，对商业银行的信贷业务空白进行了覆盖，起到了拾遗补缺的作用，这无疑对商业银行的影响是积极的，有利的。
四、促进商业银行的产业创新
互联网与金融的融合，带来了金融的民生化和个性化。商业银行更加致力于产业创新，以产品驱动的销售型向以客户需求为中心的资产配置、风险收益配比的服务型转变，从传统的代销角色向资产管理的集成转变。互联网金融利用互联网技术，将金融产品“关注用户体验”、“致力界面友好”等设计理念发挥得淋漓尽致。商业银行在产品不断推陈出新的过程中，更加注重客户体验，“以客户为中心”的理念不再是一句空洞的口号。商业银行应对“余额宝”纷纷推出银行系宝宝类余额理财产品；应对“P2P网贷”，商业银行也低调试水网络信贷，“小企业E家”、“开鑫贷”、“小马bank”等应运而生；应对第三方支付，商业银行更是推出银行系电商平台，依托自身强大的信用体系，融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、交易撮合，形成从支付、托管、担保到融资的全链条服务。正是互联网企业对商业银行的“搅局”，使得商业银行被迫“触网”，寻找自己在互联网金融形势下新的坐标，促进产业的升级和创新。
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互联网金融对银行的冲击
互联网金融对银行的冲击：互联网金融是指以依托于互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，互联网金融的发展对传统银行业又有哪些影响呢？
互联网金融因其独特的业务发展模式给传统银行业务带来的挑战主要表现在如下方面：
1.弱化商业银行金融中介功能。商业银行是商品经济的产物，其主要职能是资金融通，通过吸收存款发放贷款来弥补资金在时空方面的不匹配，但受第三方支付、网络贷款平台等互联网公司的挑战，商业银行金融中介角色逐步弱化。以网络P2P公司为例，其为资金的供求双方提供了直接交易平台，完成资金供求信息的传递，不需要借助商业银行就可以直接完成资金的融通过程。打破了时间与空间的限制，冲击银行的支付中介地位。
2.改变传统金融服务模式。首先互联网金融注重客户体验，在运作模式上更强调互联网技术与金融核心技术的深度结合，以支付宝为例，该公司积极尝试将重力加速感应等新技术应用到移动支付中，为客户提供灵活性产品提升客户体验，而传统银行服务注重物理店面的有形服务，对该部分客户需求重视不足；其次商业银行受其业务操作流程的限制，无法有效应对网络小微贷款公司的挑战，以阿里小贷为例，该公司整合阿里巴巴、淘宝网和支付宝资源，通过系统数据对接实现了大规模数据云计算，客户可以通过网络直接申请小额贷款，系统会通过数据计算该客户的风险等级进而进行授信，最大限度降低了成本和风险，通过交互式营销冲击传统银行服务模式。
3.冲击商业银行的收入来源。互联网金融的发展对商业银行收入的冲击主要体现在以下三个方面：首先分流银行储蓄客户，银行存款客户流失，减少或降低银行存款增幅，其次提高银行吸储存款成本，以余额宝为例，其募集资金通过同业存款又流回银行，但同业存款利率要高于银行同期存款利率，银行吸收存款成本增加；再次网络借贷的发展冲击银行贷款客户来源导致贷款利息减少；最后互联网金融的发展分流银行中间业务收入，以财付通、支付宝为首的互联网第三方支付企业逐步将业务类型由线上走向线下，第三方支付线下POS收单业务一旦成熟，将影响银行的POS刷卡手续费收入。
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互联网金融峰会
互联网金融峰会：随着信息通讯技术和互联网的发展，互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。
在2015年，多次提及互联网金融，强调要倒逼传统金融改革，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，两者融合发展。
让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。而本次会议中，互联网金融首度写入政府工作报告，引起市场巨大轰动与关注。近几年来，中国互联网金融出现了井喷式发展，构建绿色健康发展生态也成当务之急。
互联网金融兴起缓解了中小企业融资难题，传统金融受到巨大冲击，如何转型成关键；P2P平台跑路、违规、叫停等负面信息不断，信用遭受舆论质疑；相关监管政策、立法时间不明朗，资本方持观望态度；繁荣背后虚火上身，互联网金融行业模式身处迷雾。
在此新形势下，为了更好促进地方互联网金融产业的发展与创新，2015年中国互联网金融创新峰会组委会将邀请来自政府/协会、内外资银行、第三方支付平台、P2P/P2B/P2C/P2G/P2N网贷平台、PE/VC、基金、保险、期货公司、律所、互联网金融系统及安全技术提供商，以及专业媒体等近450位行业代表共同参与。
关于召开“2015中国互联网金融创新峰会”将于2015年9月17～18日在上海市举行，本次大会由中国互联网金融行业协会、中国互联网金融研究院、上海自贸区等大力支持，上海博蔚会议策划集团承办。
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互联网金融工作委员会
互联网金融工作委员会：中国互联网协会互联网金融工作委员会是互联网金融相关领域内的企、事业单位、科研机构、政府部门和社会团体组成的全国性、非营利性民间组织。
互联网金融工作委员会的成立旨在凝聚中国互联网金融领域企事业单位、科研机构和社会团体力量，专注于互联网推动金融创新发展，反映成员诉求，维护成员利益，加强从业企业和政府主管部门之间的联系与沟通，促进成员单位之间的交流与合作，有效聚合产业力量，推动互联网金融健康持续发展。
据介绍，中国互联网协会互联网金融工作委员会首批发起单位25家，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、平安银行、光大银行、东亚银行中国有限公司、国泰君安证券、兴业全球基金、中国金融认证中心、中国人民财产保险有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、中移电子商务有限公司、天翼电子商务有限公司、上海银联电子支付服务有限公司、京东商城、易宝支付、新浪支付、宜信、我爱卡、数米基金网、走秀网、银率网、上海经尔纬数据技术有限公司等。
中国互联网协会互联网金融工作委员会成立了中国互联网金融智库首批专家成员，成员分别为中国互联网协会常务副理事长高新民，中投公司副总经理谢平，商务部电子商务司副司长聂林海，中国人民银行征信中心党委委员、中国人民银行征信中国副主任王晓蕾，深圳证券交易所副总经理陈鸿桥，东亚银行中国股份有限公司行长助理张少锋，原中国银监会创新副主任、现民生电子商务有限公司总经理尹龙。
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