银行互联网金融（银行参与国债期货）

本文导读目录：

1、银行互联网金融

2、银行参与国债期货

3、银行外汇期权

4、银行如何应对互联网金融

5、银行应对互联网金融

银行互联网金融

银行互联网金融：近期，传统银行业终于憋不住了。根据消息显示，五大银行均已加入了互联网金融战。

以工商银行为例，工行与工银瑞信基金在江浙试点推出“天天益”理财产品。该理财产品也基本具备了互联网理财产品的特性。其中，1元起购、支持24小时购买、赎回，实时到账等功能基本齐全。此外，按照该理财产品近期的年化收益率分析，也基本达到其他互联网理财产品的收益率水平。又以近期民生银行直销银行推出的货币基金产品如意宝为例，该产品既可实现T+0的实时汇款，同时又具备低门槛投资等特色，确实具备一定的吸引力。

当前，正处于中国经济转型的关键时点。随着前期利率市场化的积极推进，传统银行业也遭遇到前所未有的挑战。

过去，传统银行业依靠垄断优势，无论从息差收入还是从中间业务收入上均取得理想的成绩。然而，在这样的背景下，银行依靠自身的优势垄断了大部分的资源。而其贷款的对象多以大型国有企业、地方融资平台、上市公司为主。当然，在放贷一边倒的环境下，占比全国90%以上的中小企业基本难以在传统银行间接融资渠道中获得贷款。同时，也无法满足股市等直接融资渠道的准入门槛，进而恶化了中小企业的生存环境。

不过，随着互联网金融的迅速崛起，中小企业，特别是小微企业的资金需求却得到了满足。当然，也可以这样认为，因互联网金融具备交易成本、交易便捷等优势，而互联网金融最主要是为中小微型企业提供贷款，也对改善中小微型企业的经营环境起到了极好的推动作用。因此，尽管互联网金融的监管体系仍然难以成行，但是管理层也对互联网金融促实体经济发展的作用给予了肯定，并将会积极推动互联网金融的发展。

不可否认的是，在迅猛发展的互联网金融时代，传统银行业确实受到了一定的冲击，储户的大量流出也加速了传统银行业的转型步伐。但是，如果就此认为互联网金融会颠覆传统银行业，实质上也不大合理。毕竟传统银行业的根基尚在，且拥有庞大的用户基础，而互联网金融公司专注于小额贷款的模式也注定短期内仍然无法颠覆传统银行业。

随着银行互联网金融反击战的打响，传统银行的转型步伐也正加快推进。过去传统银行业享受垄断优势的黄金时代已经终结，而互联网金融的创新发展也必然会加剧金融市场的竞争。

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银行参与国债期货

银行参与国债期货：2013年9月6日，阔别18年之久的国债期货正式重启，不过持有国债现券最多的商业银行至今仍缺席。

宗良在中国金融期货交易所对深圳地区的商业银行、信托公司等机构进行国债期货培训期间表示，国债期货是商业银行的“国防武器”，是防范金融危机的重要工具。“美国发生次贷危机之后，几次量化宽松实际上很大部分都是围绕着国债进行操作的，大的机构充分利用国债工具进行对冲。”宗良说。

另一方面，宗良认为国债是金融创新的最高境界。“持有债券是商业银行调整负债的手段，国际上大银行持有的国债70%都是可以交易的，而我国的商业银行持有的国债大部分是持有到到期，相当于档次太低。“真正把期货和期权玩转了，才能在大海里头跟人家（海外金融机构）较量。”

对于宏观经济而言，国债期货将为利率市场化推进过程中基准利率的行程起到积极作用。宗良认为，国债期货的推出有利于提高国债现货市场的稳定性和流动性。由此将进一步促进我国以国债为基础的基准利率曲线的行程，为其他类债券的定价提供更为有参考意义的依据。

随着各方面条件的成熟，希望主管部门根据市场条件逐步批准银行进行试点。另外，中金所也需逐步完善各种期限的产品。目前，10年期国债期货正在上报上市申请。

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银行外汇期权

外汇期权指合约购买方在向出售方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期或一定时间内，按照规定汇率买进或者卖出一定数量外汇资产的选择权。

外汇期权是期权的一种，相对于股票期权、指数期权等其他种类的期权来说，银行外汇期权买卖的是外汇，即期权买方在向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

银行外汇期权投资业务如何办理？以招商银行为例。投资者须先到招商银行当地任一网点开办财富账号，然后申请开通"个人外汇期权合约买卖"功能即可。开办财富账号的手续费为88元，招商银行金葵花卡的客户且在招商银行所有资产超过50万元可免手续费；如是招商银行金卡客户且在招商银行资产超过5万元，手续费为44元（在招商银行的资产包括所购买的招行的理财产品、基金及开办的存折等）。

银行外汇期权业务的优点在于可锁定未来汇率，提供外汇保值，客户有较好的灵活选择性，在汇率变动向有利方向发展时，也可从中获得盈利的机会。期权的买方风险有限，仅限于期权费，获得的收益可能性无限大；卖方利润有限，仅限于期权费，风险无限。

银行外汇期权买卖实际上是一种权力的买卖。权力的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权力的卖方（如银行）买进或卖出约定数额的外币。同时权力的买方也有权不执行上述买卖合约。

以上内容就是本文关于银行外汇期权的简单介绍，想了解更多银行外汇期权相关期权以及期货投资知识，请关注彩云红期货网相关期货知识栏目。

银行如何应对互联网金融

银行如何应对互联网金融：互联网金融的迅速发展，对传统金融机构形成了一定冲击。对于门口的野蛮人，传统金融机构中的巨人——银行业该如何应对？

尽管短期内与银行的业务规模尚不在一个量级上，但未来，有较大客户基础的互联网企业将成为门口的野蛮人，谋求横跨支付、银行、证券、保险、基金、P2P等业务领域的全面布局，对银行的支付、存款、数据挖掘、融资、资产管理等领域产生更深远的影响。对于门口的野蛮人的步步紧逼，商业银行表现出了不同的态度。

小型银行本身规模较小，业务单一，运营、数据挖掘和风险管理等能力存在不足，在与大中型银行的竞争中处于劣势。互联网金融企业的出现可能会成为小型银行的机会，借助后者共同争取长尾客户、获取行为数据、创新风险管理、合作精准营销，从而弥补自身经营的短板并提高在零售及中小客户方面的市场份额。

据人民银行统计，目前中国有金融信贷需求的约8亿人，其中与银行有信贷关系的约3亿人，对于尚未被银行开发的5亿人，互联网金融企业有望凭借门槛较低、成本较低、擅长捕捉行为数据的优势与同样定位中小型客户的小型银行开展合作，从5亿人中抢占细分市场，基于大数据制定针对这个细分市场的风险定价机制，并合作开展针对性营销。

中型银行对于互联网金融企业的发展既感到了威胁，也看到了机会，中型银行在存、贷、汇等业务受到冲击的同时，也寄希望于通过与互联网金融企业的双赢合作，把握互联网金融扩张的趋势，对大型银行的同业领先地位实现跨越式赶超。

目前看，在此轮互联网金融的浪潮中，中型银行显得非常积极，与电商平台、支付机构、电信运营商等开展了包括移动支付、虚拟信用卡、直销银行、供应链金融、线上结算、线上融资等多领域战略合作。平安银行依托平安集团的综合化经营优势，在银行同业中最早提出“社交金融”概念，把金融融入“衣、食、住、行、玩”的生活场景，依托一个钱包（壹钱包），实现了三大功能（财富管理、健康管理、生活管理）。

大型银行受到的影响最大，面临互联网金融企业对各项基础业务的全面冲击，大型银行的竞争目标是维持并巩固行业领先地位，与互联网金融企业之间的竞合将成为未来的主旋律。各家大型银行均在研究积极参与互联网金融竞争的方向和措施。

2013年以来，银行纷纷推出了自己的快捷支付以应对第三方支付；推出了自己的“宝宝”以应对“余额宝”等互联网理财产品；推出了自己的微信银行以抢占社交平台；推出了自己的电商平台以抢夺网购市场。

虽然短期内，大型银行在资本金、风险管理能力、网点规模及国际化、综合化经营等方面的优势无法被撼动，但必须进行包括发展战略、经营理念、业务流程、产品研发、激励机制、大数据应用等在内的深层次改革，才能在互联网金融发展的大趋势下立于不败之地。

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银行应对互联网金融

银行应对互联网金融：互联网金融对传统金融机构形成了一定冲击。对于门口的野蛮人，传统金融机构中的巨人——银行业该如何应对？

尽管短期内互联网金融与银行的业务规模尚不在一个量级上，但未来，有较大客户基础的互联网企业将成为门口的野蛮人，谋求横跨支付、银行、证券、保险、基金、P2P等业务领域的全面布局，对银行的支付、存款、数据挖掘、融资、资产管理等领域产生更深远的影响。对于门口的野蛮人的步步紧逼，商业银行表现出了不同的态度。

小型银行本身规模较小，业务单一，运营、数据挖掘和风险管理等能力存在不足，在与大中型银行的竞争中处于劣势。互联网金融企业的出现可能会成为小型银行的机会，借助后者共同争取长尾客户、获取行为数据、创新风险管理、合作精准营销，从而弥补自身经营的短板并提高在零售及中小客户方面的市场份额。

中型银行对于互联网金融企业的发展既感到了威胁，也看到了机会，中型银行在存、贷、汇等业务受到冲击的同时，也寄希望于通过与互联网金融企业的双赢合作，把握互联网金融扩张的趋势，对大型银行的同业领先地位实现跨越式赶超。

目前看，在此轮互联网金融的浪潮中，中型银行显得非常积极，与电商平台、支付机构、电信运营商等开展了包括移动支付、虚拟信用卡、直销银行、供应链金融、线上结算、线上融资等多领域战略合作。平安银行依托平安集团的综合化经营优势，在银行同业中最早提出“社交金融”概念，把金融融入“衣、食、住、行、玩”的生活场景，依托一个钱包（壹钱包），实现了三大功能（财富管理、健康管理、生活管理）。

大型银行受到的影响最大，面临互联网金融企业对各项基础业务的全面冲击，大型银行的竞争目标是维持并巩固行业领先地位，与互联网金融企业之间的竞合将成为未来的主旋律。各家大型银行均在研究积极参与互联网金融竞争的方向和措施。

虽然短期内，大型银行在资本金、风险管理能力、网点规模及国际化、综合化经营等方面的优势无法被撼动，但必须进行包括发展战略、经营理念、业务流程、产品研发、激励机制、大数据应用等在内的深层次改革，才能在互联网金融发展的大趋势下立于不败之地。

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