金融数据分析师（金融服务与投资理财）
本文导读目录：
1、金融数据分析师
2、金融服务与投资理财
3、金融期权与实物期权
4、金融期权与金融期货
5、金融期权与金融期货的区别
金融数据分析师
金融数据分析师是证券投资与管理界的一种职业资格称号，CFA是“注册金融分析师”的简称的缩写，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。
由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。该学院最初是在1959年6月由美国“金融分析师联合会”(FAF)同意在弗吉尔亚的夏洛茨维尔市与弗尔市与弗吉尼亚大学联合设立。
在我国金融分析师目前只有人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心2013年开展的CETTIC金融分析师培训证书项目，主要是针对国内的金融行业从业人员的一种职业培训证书。
目前大家比较熟悉的金融数据分析师认证就是注册金融分析师认证，注册金融分析师认证是一个全球性质的证书认证，起源于美国，美国注册金融分析师学院于1963年设立，由总部设在美国吉尼亚州的非赢利组织投资管理与研究协会负责管理。注册金融分析师认证是金融分析领域全球公认的最高标准，该标准不仅用来衡量金融分析师的业务能力，也同理代表其诚信程度。投资管理与研究协会在全球拥有十万会员，上百个会员协会和分会，其宗旨是通过上的精益求精和诚信，建立并保持最标准来促进全球投资行业的利益。
但是我国金融行业发展迅速，金融行业继续大批人才，为了满足国内的金融领域的用人需求，我国也有了自己的金融分析师认证体系，目前人力资源和社会保障部中国就业培训技术中心就推出了CETTIC金融数据分析师职业培训证书考试项目，主要面向国内金融行业的从业者。
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金融服务与投资理财
金融服务与投资理财介绍：金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。
按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务（保险除外）。（彩云红期货推荐阅读：期货从业资格）
广义上的金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。
具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。增强金融服务意识，提高金融服务水平，对于加快推进我国的现代金融制度建设，改进金融机构经营管理，增强金融业竞争力，更好地促进经济和社会发展，具有十分重要的意义。
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。（彩云红期货推荐阅读：期货从业资格证有用吗）
投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
金融期权与实物期权
金融期权与实物期权之间最主要的不同点在于实物期权是作用在实物资产上的，实物资产通常是一些有形资产，比如说一个工厂，一种机器设备等等。
而典型的金融资产为无形资产，包括股票、债券、外汇等等。影响金融期权的关键因素同样也是实物期权的关键因素，不过概念有所不同。
金融资产和实物资产的特性不同，使得金融期权与实物期权之间有很多区别。我们不能简单地将金融期权方法应用到实物期权的领域，因为在这两个领域中有许多重要的不同。
首先，金融期权一般是短期的(一年以内到期)，而实物期权通常是长期的甚至有一些是无限期的。
其次，金融期权的标的资产是在各种市场中交易的，交易资产不会有负价值。而在实物期权中，标的资产可能是一个没有交易市场的概念上的资产，所以有可能具有负的价值。通常实物期权的标的资产没有可以观测到的市场价值，因为实物期权研究的大多是不交易的资产。
再次，金融期权直观上一般非常简单，就是一个只有一个约定价格的简单期权。然而，实物期权的约定价格会随着时间而改变，甚至为无规则的。而且常常在同一个标的资产上存在多种实物期权。比如说，执行一个R&D项目会产生一个期权就是采用一项还未知收益的技术。如果R&D研究成功，就会紧接着存在一个扩大生产线的期权。当产品变得陈旧过时，就会有一个放弃期权。所以这一个R&D项目就包括了连续增长期权和放弃期权的价值。
最后，随着持有期权的公司的市场环境的变化，实物期权的价值和最优执行时间也会改变。例如，如果竞争者还未成熟，那么尽快执行期权或许是最好的，这样才能抢占竞争优势，增加未来增长机会的利用几率。当战略优势很强大，加强的不确定性会鼓励在增长期权上的投资。
金融期权与金融期货
金融期权与金融期货可谓各有所长，各有所短。在现实的交易活动中，人们往往将两者结合起来，通过一定的组合或搭配来实现某一特定目标。
金融期权与金融期货不同点：
（1）标的物不同，期货标的物可以是各种金融工具但不能是期权；但是期权的标的物可以是期货。
（2）投资者权利与义务的对称性不同。期货买卖双方的权利义务是对等的；但期权买方有权利没有义务行权，卖方有义务无权利行权。
（3）履约保证不同；期货双方都交保证金，期权卖方缴纳保证金。
（4）现金流转不同。
（5）盈亏的特点不同。期货盈亏无限，期权损失有限的，盈利可以有限也可以无限。
（6）套期保值的作用与效果不同。
金融期权与金融期货的区别
金融期权与金融期货的区别：金融期权与金融期货的标的物不尽相同。一般地说，凡可作期货交易的金融商品都可作期权交易。然而，可作期权交易的金融商品却未必可作期货交易。
在实践中，只有金融期货期权，而没有金融期权期货，即只有以金融期货合约为标的物的金融期权交易，而没有以金融期权合约为标的物的金融期货交易。一般而言，金融期权的标的物多于金融期货的标的物。
随着金融期权的日益发展，其标的物还有日益增多的趋势，不少金融期货无法交易的东西均可作为金融期权的标的物，甚至连金融期权合约本身也成了金融期权的标的物，即所谓复合期权。
投资者权利与义务的对称性不同
金融期货交易的双方权利与义务对称，即对任何一方而言，都既有要求对方履约的权利，又有自己对对方履约的义务。而金融期权交易双方的权利与义务存在着明显的不对称性，期权的买方只有权利而没有义务，而期权的卖方只有义务而没有权利。
履约保证不同
金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。至于期权购买者，因期权合约未规定其义务，其无需开立保证金账户，也就无需缴纳任何保证金。
现金流转不同
金融期货交易双方在成交时不发生现金收付关系，但在成交后，由于实行逐日结算制度，交易双方将因价格的变动而发生现金流转，即盈利一方的保证金账户余额将增加，而亏损一方的保证金账户余额将减少。当亏损方保证金账户余额低于规定的维持保证金时，他必须按规定及时缴纳追加保证金。因此，金融期货交易双方都必须保有一定的流动性较高的资产，以备不时之需。
而在金融期权交易中，在成交时，期权购买者为取得期权合约所赋予的权利，必须向期权出售者支付一定的期权费；但在成交后，除了到期履约外，交易双方格不发生任何现金流转。
盈亏的特点不同
金融期货交易双方都无权违约也无权要求提前交割或推迟交割，而只能在到期前的任一时间通过反向交易实现对冲或到期进行实物交割。而在对冲或到期交割前，价格的变动必然使其中一方盈利而另一方亏损，其盈利或亏损的程度决定于价格变动的幅度。因此，从理论上说，金融期货交易中双方潜在的盈利和亏损都是无限的。
相反，在金融期权交易中，由于期权购买者与出售者在权利和义务上的不对称性，他们在交易中的盈利和亏损也具有不对称性。从理论上说，期权购买者在交易中的潜在亏损是有限的，仅限于所支付的期权费，而可能取得的盈利却是无限的；相反，期权出售者在交易中所取得的盈利是有限的，仅限于所收取的期权费，而可能遭受的损失却是无限的。当然，在现实的期权交易中，由于成交的期权合约事实上很少被执行，因此，期权出售者未必总是处于不利地位。
套期保值的作用与效果不同
金融期权与金融期货都是人们常用的套期保值的工具，但它们的作用与效果是不同的。
人们利用金融期货进行套期保值，在避免价格不利变动造成的损失的同时也必须放弃若价格有利变动可能获得的利益。人们利用金融期权进行套期保值，若价格发生不利变动，套期保值者可通过执行期权来避免损失；若价格发生有利变动，套期保值者又可通过放弃期权来保护利益。这样，通过金融期权交易，既可避免价格不利变动造成的损失，又可在相当程度上保住价格有利变动而带来的利益。但是，这并不是说金融期权比金融期货更为有利。这是由于如从保值角度来说，金融期货通常比金融期权更为有效，也更为便宜，而且要在金融期权交易中真正做到既保值又获利，事实上也并非易事。所以，金融期权与金融期货可谓各有所长，各有所短，在现实的交易活动中，人们往往将两者结合起来，通过一定的组合或搭配来实现某一特定目标。
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