互联网金融分析（互联网金融分类）

本文导读目录：

1、互联网金融分析

2、互联网金融分类

3、互联网金融创业

4、互联网金融利弊

5、互联网金融前景

互联网金融分析

互联网金融分析：互联网金融迅速崛起，轻而易举地获得了公众的青睐。“革命者”的形象固然是一种优势，也意味着不确定性。互联网并不能消除金融领域内在的风险，只是使之参入某种特性有了新的表现形式，甚或也带来了新的风险种类。

互联网金融，已经是当下最热门的话题，但是对于什么是互联网金融，个人感觉目前为止，也一直缺乏很好的互联网金融分析定义。从目前市场上所出现的各种互联网金融模式来看，符合这个带点乌托邦性质定义的金融模式应该并不存在，所以，单纯从概念提出的角度而言，中国不存在现实的互联网金融模式。

那么现在大家探讨的互联网金融分析到底是什么呢？事实上，目前业内存在的各种互联网金融的探讨，其实也一直处于概念模糊之中，各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定。所以有必要进行一定程度的梳理，否则大量的讨论都建立在基础定义不同的基础之上，很难有实质性的意义。

总体而言，目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式，都定义成了“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，就是只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。而金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而习惯性界定为“金融互联网”。这种划分，单纯的其实就主体划分，习惯性将金融机构和互联网企业对立起来，这种对立的后果是引发了业内大量的口水，实质的意义却非常有限，因为人为的排斥了两者融合的可能性。

暂且撇开互联网金融分析定义，我们就现象来看，目前最普遍定义为互联网金融的模式，大概区分其实是四个模式：

第一个模式是拍拍贷为代表的线上P2P模式，，还有一系列众筹网站。

第二个模式是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域，所形成的各自互联网金融模式，阿里最具代表性，衍生的金融模式也较多。

第三个模式其实是涉及到银行支付结算体系的第三方支付，市场上存在了以支付宝、财付通为代表的200多家支付企业。

第四，则是大量的互联网企业介入的金融服务领域，他们更多还是以服务金融机构为主要运营模式，本身不介入金融领域，例如数米网、铜板街、东方财富网等基金代销网站，还有如融360、好贷网的金融信息服务模式的网站。

互联网金融分类

互联网金融分类：目前互联网金融处在风口浪尖，而中国近些年随着移动互联网的发展，极大地加快了互联网金融的繁荣，那么通常互联网金融分类包括哪些？

互联网金融分类主要有以下6个：（彩云红期货今日推荐：什么是股指期货）

互联网支付：包括以商业银行为代表的网银、第三方辅助支付超级网银等、第三方支付平台（例如支付宝）；

P2P网络贷款：其实也就是我们常说的民间借贷，贷款的利率上限不超过银行同期贷款利率的4倍即为合法；（彩云红期货今日推荐：如何做股指期货）

非P2P网络小额贷款：也就是所说的网络小贷，主要是互联网公司对其电子商务平台提供贷款，比较典型的是阿里金融旗下的小额贷款公司；

众筹融资：也就是群众筹资，国外叫做crowdfunding，目前国内发展并不成熟，国内比较典型的是“点名时间”；（彩云红期货今日推荐：股指期货手续费）

金融机构创新性互联网平台：金融机构搭建的网络金融服务平台；

互联网基金销售：比较典型的是余额宝，就是一款货币基金，腾讯的财付通，百度的百发等等。

互联网金融创业

互联网金融创业：随着最近互联网金融的浪潮，以及最近携程等互联网公司频繁发生安全事故，风险、安全相关的服务会逐渐进入人们的视野。

互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎，app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。

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互联网金融利弊

互联网金融利弊：在绝大多数人的理财观念里，投资理财好像只有炒股、炒金、基金等一些常见的银行金融理财产品。

随着网路信息技术的发展，许多人已经不再满足于传统的投资理财，慢慢地把目光转向了互联网金融的投资理财。下面，小编就带领大家一起来了解下互联网金融是什么以及互联网金融利弊。

与传统金融相比，互联网金融有三大优势。（彩云红期货今日推荐：互联网金融概念股）

一是通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人或机构没有完全披露的信息。

二是智能满足用户金融需求。在互联网金融模式下，智能搜索引擎通过对信息的组织、排序和检索，能有针对性地满足信息需求，大幅提高信息搜集效率。在这种方式下，信息充分透明，定价完全竞争，效率得到提升，社会福利最大化。（彩云红期货今日推荐：期货和现货的区别）

三是交易方式的变革。在交易上，由于互联网金融可以及时获取供求双方的信息，并通过信息处理使之形成时间连续、动态变化的信息序列，并据此进行风险评估与定价，这对传统金融无疑是一个相当大的挑战，在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”。（彩云红期货今日推荐：期货从业资格）

互联网金融利弊之弊端：

一是网民信息泄露经济受损。网络技术的不断成熟使得互联网金融时代的日新月异，多种形态关系的出现，对整个金融业的经济发展带来了巨大的变革。但与此同时，也加大了消费者信息泄露风险。

二是网络支付隐含风险增大。在利益驱使下，越来越多商业机构或个人采取种种手段获取他人金融信息，加之部分金融机构保护意识和能力不强，导致近年来个人金融信息侵权行为时有发生。有数据显示，近八成的个人信息泄露源自信息拥有者的内部作案。（彩云红期货今日推荐：期货从业资格证有用吗）

三是个人信息泄露追责难。目前还没有一部法律法规为个人信息提供直接的行政法保护，无法规制那些侵犯银行客户个人信息且尚未构成犯罪的行为。

互联网金融前景

互联网金融前景：中国互联网金融行业协会今日发布《2015年—2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》。

报告指出，中国互联网金融将呈现“国家支持、平台服务范围不断拓宽、逐步形成联盟”等18个发展趋势。

互联网金融前景未来的发展趋势：

1、国家支持互联网金融发展的大趋势形成；

2、向专业化和规范化发展；

3、平台服务范围不断拓宽；

4、投资便捷化，移动化；

5、市场规模不断扩大，融资成本稳步下降；

6、人人都可以分一杯互联网金融红利；

7、为中小企业成长提供金融服务；

8、民间金融向互联网金融转型是必然的趋势；

9、P2P行业引入保证保险的可能性；

10、P2P行业去担保化将成为必然的趋势；

11、服务模式创新成为互联网金融发展的驱动力；

12、互联网金融市场细分化；

13、逐步同投资机构合作；

14、逐步走向村镇；

15、逐步面向个人，为信用消费服务；

16、逐步形成联盟，春秋走向战国；

17、互联网金融将成为未来10年最大的财富机遇；

18、互联网金融服务实体经济是大趋势。

报告认为，互联网金融平台用正确的金融理论和互联网金融工具帮企业、机构转型升级，提高盈利能力和打造核心竞争力，推动中国地区经济更健康发展。以当地企业或适合地区发展的产业为基础,帮助地方政府招商引资，打造产业链,形成各地的产业集群。不仅投资给该地区需要融资的企业,更重要的是帮助产业链上的企业成长；推动企业技术创新, 提高盈利能力, 打造地区产业集群企业核心竞争力；引导地区优势行业的企业发展，推动地区资源和产业转型升级和优化发展。

报告同时指出，虽然互联网金融现在还有很多缺点和问题，这如同当年飞机的诞生、汽车的诞生、计算机的诞生一样，是伟大而有缺点和问题的。互联网金融的诞生也一样会在实践中不断完善,并且改变人们的生活方式，影响着各行各业的发展。

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