落实资产管理办法，保障客户利益

落实资产管理办法，保障客户利益

随着社会经济的不断发展，越来越多的人开始意识到理财的重要性。很多人选择将自己的资产委托给基金、信托等金融机构进行管理。但是为了保护客户的合法权益，我国出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资产管理新规”），并于2020年4月27日正式实施。资产管理新规的实施，对于进一步完善金融市场监管、维护金融市场稳定具有重要意义。

一、新规的背景

中国金融市场发展迅速，金融市场体系逐渐完善。同时，金融风险问题也日益凸显。过去一些金融机构普遍采取“双高”投资模式（高杠杆、高收益），在高风险环境下，客户的资产遭受重大损失。为了规范资产管理行业，支持实体经济发展，提高金融服务质量，落实“依法合规、稳健经营”的基本原则，金融监管机构出台了新规，保护金融机构客户的合法权益。

二、新规的主要内容

1. 对于金融机构而言，重建风险管理体系，形成相应内部管理和控制机制是新规的关键之一。新规加强了对于金融机构的风险控制和资产负债管理的要求；规范了投资计划和报告书的编制；要求金融机构必须制定“投资者适当性制度”，确保产品销售符合客户的风险承受能力和投资偏好。

2. 另外，新规还规定了产品募集和存续期管理要求。明确规定产品存续期限制期限不得超过2年，不再设置开放式资产管理计划，强化了封闭式资产管理计划实行“打破限时赎回、严格管理准入、严禁保本保收益”等要求。

3. 在客户保护方面，新规进一步强化了客户资产保护措施。对于资产管理计划提高了准入门槛，确保门槛高于普通消费者水平，严禁通过网络贷款发放、线下承作、股权众筹等非公开方式进行逾期贷款债权回收；对于委托资产进行委托理财的客户，新规要求金融机构应当向客户发放电子合同，明确合同权利、义务关系。

三、新规对于金融机构的含义

1. 落实风险管理责任制。新规对于金融机构的风险管理提出了更高的要求，金融机构需要对于每一个产品进行风险评估，同时应当对于风险承担者实行分类管理。此外，金融机构还需要设立专门的风险管理部，实行专业化的风险管理，建立健全的风险管理机制。

2. 保障客户权益。新规明确规定了资产管理业务必须遵守“投资者适当性原则”，金融机构需进行风险揭示，确保客户购买的金融产品符合其风险承受能力。同时，在产品募集和存续期管理方面，新规要求金融机构制定明确的存续期限制，并强化了封闭式资产管理计划实行“打破限时赎回、严格管理准入、严禁保本保收益”等要求。对于客户资产保护，新规进一步明确了金融机构的责任，保障客户权益。

3. 提高金融机构的内部管理水平。新规规定金融机构必须建立健全的投资决策制度，尤其对于产品募集时应当制定详细的投资方案，明确各项投资风险。同时要求金融机构加强产品销售渠道的管理。对于金融机构整体经营和资产负债管理的要求也有所提高。

四、结语

总之，在金融市场中，资产管理新规的出台，是对于金融机构理财业务的规范，保障客户的合法权益。同时，新规还对于金融机构提出了更高的风险管理和内部管理要求，显著提高了金融机构经营水平和服务质量。从客户角度考虑，资产管理新规让客户在选择理财产品时更清晰，同时也增加了客户的底气和信心。

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